La gestion d’un portefeuille d’investissement signifiait autrefois de longues soirées passées à analyser des feuilles de calcul, à lire des rapports de marché et à remettre en question chaque décision. Aujourd’hui, une grande partie de ces tâches peut être confiée à des logiciels, à condition de bien les paramétrer. L’automatisation des portefeuilles n’est pas réservée aux investisseurs institutionnels ou aux traders férus de technologie. Elle est de plus en plus accessible, avec des plateformes qui permettent de suivre les allocations, de rééquilibrer lorsque les marchés changent et même de récupérer les pertes fiscales, le tout sans que l’investisseur n’ait à s’en occuper quotidiennement.
La véritable valeur de l’automatisation ne réside pas dans la réduction du nombre de décisions, mais dans leur amélioration. Supposons que vous souhaitiez conserver une répartition actions-obligations de 60/40. Une plateforme comme Betterment ou Wealthfront peut surveiller ce ratio quotidiennement et le rééquilibrer lorsqu’il dérive, souvent sans déclencher de plus-values à court terme. Ou peut-être êtes-vous soucieux d’efficacité fiscale : des services tels que Direct Indexing vendent automatiquement les positions perdantes pour compenser les gains, une stratégie que peu d’investisseurs se souviennent d’exécuter manuellement ; l’automatisation intervient là où la discipline fait habituellement défaut.
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Avant d’automatiser quoi que ce soit
Clarifiez vos objectifs. Construisez-vous un patrimoine à long terme ? Générer des revenus ? Préserver le capital ? Vos objectifs détermineront la répartition de vos actifs et votre tolérance au risque, et orienteront les règles que vous automatiserez. Par exemple, une personne âgée de 30 ans qui économise pour sa retraite peut privilégier les fonds indiciels d’actions à faible coût avec un rééquilibrage trimestriel. Une personne plus proche de la retraite souhaitera peut-être une plus grande exposition aux obligations et aux actions à dividendes, ainsi que des garde-fous plus stricts en matière de volatilité.
Une fois que vous connaissez votre objectif, choisissez l’outil adéquat. Les robots-conseillers comme Betterment et Wealthfront sont simples à utiliser et gèrent tout, de l’allocation à la récolte des pertes fiscales. Si vous souhaitez davantage de contrôle, des plateformes comme Fidelity et Interactive Brokers proposent une automatisation basée sur des règles pour le rééquilibrage, les alertes et même l’exécution des transactions. Pour les amateurs de technique, les API de services tels qu’Alpaca ou QuantConnect vous permettent d’élaborer des stratégies personnalisées à partir de zéro. Toutefois, si vous n’êtes pas un programmeur, cette solution peut prendre plus de temps qu’elle n’en vaut la peine.
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Ensuite, définissez votre répartition
Faites en sorte qu’elle soit réalisable. Fixez des objectifs de pourcentage spécifiques pour chaque classe d’actifs : Actions, obligations, liquidités, alternatives, et laissez la plateforme faire le calcul. La plupart des outils d’automatisation vous permettront de choisir entre un rééquilibrage basé sur un seuil (lorsqu’une catégorie dérive au-delà d’une fourchette spécifique) ou un rééquilibrage basé sur le temps (par exemple, une fois par trimestre). Choisissez ce qui est le plus judicieux pour votre stratégie et tenez-vous en à cette méthode. Passer d’une méthode à l’autre va à l’encontre du but recherché.
Ne négligez pas les considérations fiscales
L’automatisation peut vous aider à réduire la facture sans lever le petit doigt si vous avez un compte imposable. La récolte des pertes fiscales est l’une des fonctionnalités les plus sous-utilisées proposées par de nombreux robo-advisors. Elle consiste à vendre une position perdante pour compenser les gains réalisés ailleurs dans votre portefeuille. Le logiciel se charge automatiquement de la vente, du réinvestissement et du respect des règles relatives aux ventes à perte. Il ne s’agit pas d’éviter les impôts, mais de choisir le bon moment.
Automatisez également votre trésorerie
Mettez en place des contributions récurrentes sur votre compte d’investissement le jour de la paie. Si vous touchez un revenu, planifiez vos retraits pour éviter de vendre lorsque le marché est au plus bas. L’idée est d’éviter toute émotion. Laissez les transferts se faire en arrière-plan. Au fil du temps, ce type d’automatisation permet d’obtenir une cohérence absolue, que de nombreux investisseurs ont du mal à maintenir lorsqu’ils gèrent les choses manuellement.
Des outils comme TradingView peuvent aider ceux qui souhaitent une personnalisation plus poussée. Vous pouvez créer des alertes basées sur des indicateurs techniques, rédiger des règles d’entrée et de sortie à l’aide de Pine Script et connecter vos signaux à des courtiers pour des configurations de trading semi-automatiques ou entièrement automatisées. Ce n’est pas un outil pour débutants, mais il offre plus de flexibilité qu’un robo-advisor traditionnel et convient bien aux investisseurs qui veulent combiner l’automatisation avec une surveillance active.
Cela dit, l’automatisation n’est pas un pilote automatique
Vous devez toujours effectuer des contrôles. Des révisions trimestrielles ou semestrielles sont suffisantes pour la plupart des gens. Tenez compte des changements dans votre situation, tels que l’évolution de vos revenus, les besoins de votre famille et votre tolérance au risque, qui pourraient justifier un ajustement. Ce n’est pas parce qu’un système est automatisé qu’il est éternel. Le système doit être au service de vos objectifs, et non l’inverse. N’oubliez pas que même la meilleure automatisation ne peut pas corriger un mauvais plan. Les déchets entrent, les déchets sortent. Prenez le temps de réfléchir à ce que vous construisez et pourquoi. Une fois que vous avez une stratégie claire, l’automatisation devient un outil puissant. Il ne s’agit pas d’un raccourci, mais d’un système qui permet à vos investissements de fonctionner pendant que vous vivez votre vie.
