Quelle banque pour une EIRL ?

Une entreprise individuelle est un statut juridique qui a l’avantage de simplifier les procédures administratives et comptables. Pendant longtemps, la création d’une entreprise individuelle ne nécessite pas l’ouverture d’un compte bancaire professionnel. Les actifs de la société sont ensuite confondus avec les biens personnels du propriétaire-gérant. Mais depuis le début de 2015, une nouvelle loi a secoué cette pratique. Maintenant, l’ouverture d’un compte bancaire dédié à son activité professionnelle est devenue obligatoire pour les auto-entrepreneurs et les commerçants, et aucune dépense personnelle n’est autorisée.

La principale raison de ce changement est la lutte contre la fraude. Pour ceux qui sont exemptés de cette obligation, la possession d’un compte bancaire pour une activité professionnelle est toujours recommandée. Cela permet de faciliter les opérations d’audit et de contrôle fiscal, de mieux gérer les finances de l’entreprise ou de distinguer les transactions personnelles et professionnelles. Cependant, trouver une banque qui accepte ce statut n’est pas facile. Les offres pour ce type de statut sont rares et les frais sont souvent exorbitants pour les microphones et les petites entreprises. Voici une liste des meilleures banques pour les entreprises individuelles.

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Boursorama

Boursorama Pro est l’une des rares banques qui acceptent les microentreprises. De plus, il est destiné uniquement aux entrepreneurs individuels. Cette banque mobile a l’avantage d’avoir des offres compétitives tant en termes de qualité que de prix. Ses services sont les mêmes que ceux d’une banque classique, mais avec des options supplémentaires. Avec Boursorama Pro, en plus des solutions de paiement et de recouvrement, vous avez accès à un terminal de paiement ainsi qu’à d’autres services bancaires tels que :

  • Obtenir une carte VISA Classic ou Premier pour effectuer des paiements à l’étranger.
  • Un découvert personnalisable.
  • Assurance moyens de paiement pour couvrir les éventuels risques de fraude ou de vol.
  • La fourniture d’un coffre-fort.

Par rapport à ses boursiers, les tarifs de Boursorama Pro semblent avantageux. La plupart de ses services sont gratuits.

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Qonto

En tant que leader du secteur bancaire en ligne, Qonto est ouvert à tous les statuts professionnels, y compris les propriétaires uniques (EIRL) et les auto-entrepreneurs. Le plan de compte pro de Qonto inclut, bien sûr, les services de base d’une banque classique, mais aussi une carte de débit MasterCard avec paiement illimité et assurance. En outre, vous bénéficiez d’outils complets pour gérer vos finances, y compris des logiciels de gestion comptable et de facturation. De plus, vous pouvez visualiser toutes vos transactions en ligne ou à partir d’une application mobile. L’interface Qonto est facile à utiliser grâce à son ergonomie. Cependant, le découvert, le dépôt en espèces et le prêt ne sont pas encore possibles avec Qonto.

Brillance

Shine est une autre banque néobanque de choix pour ouvrir un compte bancaire professionnel. Accessible aux microentreprises, Shine propose deux offres : Basic et Premium. En plus d’un compte courant, la formule de base comprend :

  • A carte prépayée MasterCard d’affaires.
  • Retraits commandés à 1 euro.
  • Transferts SEPA limités à 20.
  • Un terminal de paiement.
  • La possibilité de faire des transactions à l’étranger.

Le Pack Premium, en plus des services de base, comprend :

  • Une carte MasterCard monde des affaires.
  • Deux retraits gratuits par mois.
  • Dépôts de chèques, dont deux sont gratuits.
  • Transferts SEPA limités à 50.
  • Assurance avec garantie Accident et protection matérielle.
  • Assistance juridique.

Bien plus qu’une banque, Shine est également un partenaire de choix dans la création d’une entreprise individuelle. Il vous accompagne à chaque étape du processus de création d’entreprise.

D’autre part, le dépôt en espèces et le découvert ne sont pas encore possibles.

Gérant.Un

Manager.One est l’une des banques les plus populaires d’auto-entrepreneurs. C’est parce qu’il est pratique à utiliser et son ergonomie donne une meilleure expérience client. Avec Manager.One, vous pouvez facilement effectuer des transactions à partir d’un smartphone ou d’une tablette.

Un compte d’affaires de Manager.One comprend une carte de crédit Visa avec laquelle il est possible d’effectuer un paiement et le retrait d’argent. Des cartes virtuelles sont également disponibles gratuitement pour effectuer des transactions sur internet. En outre, Manager.One vous permet de faire des encaissements en ligne grâce à l’offre d’abonnement de contrat de proximité. Il est alors possible de lier votre compte au terminal de paiement de Manager.One.

Avec Qonto, Anytime et Boursorama, Manager.Oone est l’un des néobanques qui acceptent les dépôts de chèques. C’est aussi l’une des seules banques mobiles à avoir une licence bancaire européenne.

À tout moment

Anytime est une banque mobile pour les auto-entrepreneurs, les entreprises (individuelles ou non) et les particuliers. Il offre un compte bancaire sur mobile ou en ligne, avec une interface simple et intuitive. L’inscription se fait en quelques clics, après que vous avez des outils complets pour payer et encaisser. En passant, c’est l’une des banques mobiles qui acceptent le chèque. Gagnez du temps assuré !

Du côté prix, Anytime n’a rien à envier à ses concurrents. Le prix est abordable et sans coûts cachés. L’ouverture d’un compte est gratuite, même pour la clôture de compte ainsi que pour la tenue de compte. De plus, les transactions ne sont pas facturées.

Pour les entreprises individuelles, Anytime propose deux formules : Solo et Premium. L’option Solo comprend trois cartes de crédit MasterCard gratuites avec la possibilité de gérer votre budget et vos rapports de dépenses à partir de l’application mobile. Vous avez également droit à 50 cartes virtuelles avec lesquelles vous pouvez acheter en ligne en toute sécurité.

Un autre atout de Anytime est la réactivité de son service à la clientèle. Le support client peut être atteint par chat ou par téléphone.

N26

N26 est une banque néobanque spécialement dédiée aux micro-entrepreneurs. L’ouverture d’un compte professionnel est gratuite et se fait en quelques minutes. Deux options sont offertes : la N26 Business qui est gratuite et la N26 Business Black.

La N26 Business donne accès à un compte courant avec une MasterCard intégrée qui vous permet d’effectuer des paiements dans toutes les devises sans être commandés. En outre, chaque mois, vous bénéficiez également de 5 retraits d’argent gratuits. Par contre, l’émission de chèques, les dépôts en espèces et les reçus de caisse ne sont pas encore autorisés.

Le N26 Business Black, d’autre part, est payant. En plus des offres N26 Business, elle inclut l’assurance Allianz.

Banque AXA

AXA Banque est destiné uniquement aux micro-entrepreneurs. En plus d’offrir les mêmes services bancaires que ses analogues (retrait, paiement, virement…), AXA Banque propose des produits d’épargne et d’assurance que l’on retrouve rarement chez ses concitoyens. Tout cela pour des prix moins chers.

L’inscription est 100% en ligne et se fait rapidement. Les conseillers restent à votre disposition pour toute information. Ils sont accessible par chat, téléphone et courrier.