De nombreux investissements sont disponibles en 2020 pour une valeur de 50 000 euros.
Avant d’investir, il est nécessaire de définir au préalable plusieurs critères, tels que la tolérance au risque que vous avez, mais aussi l’horizon de placement que vous envisagez. Ces éléments sont essentiels pour investir en fonction de vos besoins et être en mesure d’atteindre vos objectifs.
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Nous vous présenterons toutes les opportunités d’investissement pour un individu afin de mieux comprendre les produits sur les marchés.
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N’hésitez pas à contacter notre équipe et demander nos conseils afin que nous puissions vous accompagner pour faire les meilleurs choix possibles et trouver le placement qui vous convient.
Plan de l'article
Quel investissement financier choisir ?
Principalement acclamé par l’assurance-vie, placement privilégié des Français, les investissements financiers sont nombreux et offrent des prestations variées.
Toutefois, limiter les investissements financiers à l’assurance-vie est plus qu’une réduction.
Un outil d’épargne et la diversification, le large éventail d’investissements financiers présents sur le marché sont des supports accessibles pour investir 50 000 euros.
Les investissements financiers ne vous offrent pas une solution unique mais une gamme de possibilités.
Les livrets ?
Pour constituer une réserve de précaution ou bénéficier de la disponibilité totale de votre capital, les livrets sont l’investissement privilégié, ils vous permettent de garder votre capital disponible, sans risque et sans imposition sur les paiements ou les retraits pour les livrets réglementés.
Attention en dehors des livrets A et LDDS, les livrets bancaires sont taxés.
Les livrets A et les livrets de durabilité et de solidarité sont disponibles auprès de vos banques mais sont soumis à une limite de paiement (22 950€ pour le livret A et 12 000€ pour les LDDS).
Idéal pour la disponibilité et l’accessibilité dans les banques, le placement sur des livrets n’est pas un investissement optimisé.
Historiquement, les taux des livrets A et des LDDS devaient conserver la pouvoir d’achat des épargnants, mais aujourd’hui les taux ne compensent pas l’inflation, garder votre argent sur votre livret A vous fait perdre du pouvoir d’achat !
Il est donc essentiel de limiter la quantité de vos livrets à vos besoins à court terme et à une économie de précaution en cas de coups durs.
Le PEA ?
Un PEA est un portefeuille d’actions disponibles auprès de différents fournisseurs, il est possible de détenir un seul PEA par personne.
Il se présente sous deux formes, selon le fournisseur auquel il a été souscrit : la banque PEA correspond à un compte de titres dans une enveloppe PEA, souscrit auprès des banques ; et l’assurance PEA, qui correspond à un contrat de capitalisation avec une enveloppe PEA.
Ces investissements financiers offrent des rendements nettement plus élevés que les livrets, mais ils sont aussi plus risqués puisque, par définition, investis dans des actions.
Vous pouvez intégrer plusieurs titres ou fonds communs de placement dans votre PEA en fonction de vos objectifs et des risques que vous êtes prêt à prendre.
Ce placement peut correspondre à votre projet pour plusieurs raisons :
- une espérance de rendement plus élevée que les livrets ;
- un horizon d’investissement à long terme ;
- et de nombreux soutiens à l’investissement admissibles.
Assurance vie ?
Il est difficile d’imaginer parler d’investissement financier sans parler d’assurance-vie.
L’assurance-vie est un investissement financier qui vous permet d’investir dans un cadre fiscal favorable et qui offre de bons rendements. L’assurance-vie se distingue des autres placements grâce à l’avantage fiscal au fil du temps avec une échéance de 8 ans. Il est important de tenir compte de ses contrats d’assurance vie qui offre l’avantage d’exonérer l’impôt dû sur les rachats partiels, par exemple dans la limite des allocations (hors prélèvements sociaux).
Cependant, toutes les assurances vie ne sont pas identiques. En effet, il est nécessaire de vérifier toutes les conditions du contrat afin de choisir correctement une vie assurance.
L’investissement dans un contrat d’assurance-vie est possible dans des fonds et unités de compte en euros. Investir dans un contrat offrant des unités de comptes assure un meilleur rendement, mais en retour un risque plus élevé.
Produits structurés ?
Les produits Structurés sont des combinaisons de différents produits financiers émis par des institutions bancaires ou d’assurance.
Cet instrument financier est destiné aux investisseurs ayant un profil de risque plutôt dynamique et offensant.
C’est un produit pour lequel le risque de perte de capital investi fait partie de ses caractéristiques, bien que certains produits offrent des garanties de capital allant jusqu’à -40%.
Un investisseur qui souhaite avoir accès à de plus grandes opportunités de rendement élevé pourra trouver un produit structuré qui leur correspond.
Il n’est pas rare que la performance de ces produits atteigne un rendement de 7 à 10 % par an, mais qui correspond toutefois à une prise de risque proportionnelle.
Produits structurés, cependant, ont quelques inconvénients.
En effet, la période d’investissement est variable, avec une durée maximale convenue dès le début (souvent 10 ans).
En outre, l’indice de référence servira de base aux fluctuations des produits structurés (par exemple, les grandes capitalisations ACC 40).
La valeur nette de l’actif du fonds avant échéance est plus instable que l’indice de référence, les mouvements sur les marchés financiers auront un impact plus important, quoique temporaire.
Quel investissement immobilier choisir ?
L’immobilier reste un secteur populaire pour l’investissement grâce aux nombreuses opportunités offertes. Cependant, il est rare ou impossible d’acquérir directement une propriété avec un investissement de 50 000€. Cependant, plusieurs choix sont à votre disposition pour investir indirectement votre capital dans l’immobilier, et en plus sans subir de dépenses.
SPIP ?
SCPI — Les sociétés d’investissement immobilier civil se composent d’investissements indirects en immobilier professionnel de l’immobilier (tels que les bureaux). Les actions SCPI vous permettent de bénéficier de :
- accès à l’immobilier avec un billet d’entrée très bas pour l’immobilier,
- Diversification de votre immobilier
- mais aussi la mise en commun des risques.
- vous bénéficiez également de la délégation de gestion totale.
Les actions de SCPI peuvent être acquises en pleine propriété mais aussi en démembrement avec l’achat d’actions de SCPI en propriété nue, ce qui vous donne un prix d’achat réduit en échange d’une renonciation temporaire à la perception des loyers.
La durée du démembrement et la clé de distribution sont connues au préalable. À la fin du démembrement, la propriété nue devient pleine propriété : l’usufruit s’éteint et la pleine propriété est reconstituée entre les mains du nus propriétaire.
Un autre avantage, vous pouvez utiliser un prêt pour financer l’acquisition d’actions dans SCPI, une partie du paiement mensuel étant payée par le loyer payé par SCPI.
OPCI ?
Un OPCI — Engagements de Placement Collectif Immobilier est un produit d’épargne destiné à un investissement immobilier indirect.
Investir dans OPCI signifie investir dans un investissement diversifié, qui a plus de liquidité que SCPI grâce à sa composition (actifs immobiliers, actifs financiers et liquidités).
Les OPCIs représentent le juste équilibre entre l’investissement immobilier indirect et la liquidité de l’investissement.
Crowdfunding immobilier ?
Le crowdfunding immobilier consiste à répondre à une demande de fonds d’un promoteur immobilier pour la réalisation d’un programme précédemment identifié.
Le financement n’a lieu que lorsqu’un seuil de pré-commercialisation a été atteint, ce qui apporte une garantie.
Le crowdfunding est assez récent mais présente une rentabilité attrayante et une faible probabilité d’échec.
Faire un investissement pour se préparer à la retraite ?
Enfin, il y a un investissement qui vous offre la possibilité de préparer votre retraite plus sereinement en diversifiant les sources de revenu.
PerIn
PerIn est un investissement qui vous donne un double avantage :
- vous constituez un capital ou une pension de retraite
- mais vous pouvez également bénéficier d’une déduction fiscale des montants payés, ce qui entraîne une réduction d’impôt
La déductibilité des sommes versées est limitée à 10% de votre revenu ; ou, si elle est plus avantageuse, 10% du plafond annuel de la sécurité sociale.
PerIn vous offre la possibilité d’obtenir un revenu supplémentaire à la retraite pour vous aider à maintenir votre niveau de vie en raison de gains moins élevés. Toutefois, les paiements effectués sont en principe bloqués jusqu’à cette date, sauf en cas de libération anticipée.
L’œil patrimonial de CGP ONE
Il y a beaucoup d’investissements qui vous permettent d’investir 50 000€, mais avant de commencer, posez-vous les bonnes questions :
Suis-je prêt à voir mon capital fluctue à la baisse si l’on veut améliorer son rendement en fin de compte ?
Si oui, dans quelle proportion ?
Combien de temps puis-je mobiliser tout ou partie de ce capital ?
Quels sont mes objectifs : le revenu ? Transmission ?
C’est après avoir répondu à ces questions que votre conseiller pourra vous diriger vers tel ou tel investissement.
Alors n’hésitez pas à diversifier vos exploitations sur différentes solutions.
