Un décret a plus de poids qu’un simple choix : depuis 2015, les entrepreneurs individuels n’ont plus le loisir d’hésiter. La loi impose désormais un compte bancaire dédié à l’activité professionnelle pour les micro-entrepreneurs et les commerçants. Finies, les transactions mêlant allègrement factures et courses du samedi. Une séparation stricte s’est imposée, chaque euro doit pouvoir répondre de son origine.
La traque des montages douteux a motivé cette évolution. Même pour ceux qui ne sont pas en première ligne de cette obligation, ouvrir un compte séparé pour l’entreprise reste une précaution avisée. Cela fluidifie les contrôles fiscaux, simplifie la gestion et évite de naviguer à vue entre dépenses privées et chiffre d’affaires. Pourtant, pousser la porte d’une banque avec un statut d’EIRL ou de micro-entrepreneur réserve encore trop souvent un accueil tiède. Les offres sont rares, les frais parfois démesurés pour des structures modestes. Pour sortir du labyrinthe, voici plusieurs banques qui tiennent la route pour les entrepreneurs individuels.
Boursorama
Parmi les rares acteurs à ouvrir grand la porte aux micro-entreprises, Boursorama Pro se distingue. Ici, l’offre n’est pas un compromis mais une formule clairement pensée pour les entrepreneurs individuels. Au menu, une gamme de services qui rivalise avec les banques traditionnelles : paiement, encaissement, gestion au quotidien. Quelques avantages concrets viennent s’ajouter, comme l’accès à un terminal de paiement, mais aussi :
- Une carte VISA Classic ou Premier, utilisable partout, même pour les paiements internationaux.
- La possibilité d’ajuster votre autorisation de découvert selon vos besoins.
- Une assurance sur les moyens de paiement qui protège en cas de fraude ou de vol.
- L’accès à un coffre-fort électronique pour sécuriser vos documents sensibles.
Boursorama Pro se démarque aussi sur les tarifs : la plupart des services sont gratuits, ce qui allège nettement la gestion financière au quotidien.
Qonto
Qonto a imposé une nouvelle norme dans la banque en ligne pour les professionnels. Quelle que soit la forme juridique, EIRL, micro-entreprise, auto-entrepreneur, Qonto ne fait pas de distinction. Le compte pro donne accès à une carte MasterCard, sans limite de paiement, et à une assurance. Les outils de gestion sont pensés pour les entrepreneurs : facturation, comptabilité, suivi des transactions, tout est réuni dans une interface fluide et claire, accessible aussi bien sur ordinateur que sur mobile. Ce tableau n’est pas sans zones grises : le découvert, les dépôts en espèces ou les prêts restent pour l’instant hors de portée chez Qonto. Mais pour la gestion courante, efficacité et simplicité sont clairement au rendez-vous.
Shine
Autre acteur apprécié des indépendants : Shine. Cette néobanque propose deux formules destinées aux micro-entreprises. Dès la première offre, le socle de services est solide : compte courant, carte MasterCard prépayée, retraits à coût fixe, virements SEPA limités, terminal de paiement et transactions internationales disponibles.
- Carte d’affaires MasterCard prépayée.
- Retraits à 1 euro.
- 20 virements SEPA par mois.
- Terminal de paiement accessible.
- Transactions à l’étranger autorisées.
Le Pack Premium pousse encore plus loin :
- Carte MasterCard World.
- Deux retraits gratuits chaque mois.
- Dépôt de deux chèques sans frais.
- Limite portée à 50 virements SEPA.
- Assurances renforcées : garantie accident, protection matériel.
- Assistance juridique pour parer aux imprévus.
Shine ne se contente pas de proposer un compte. La banque accompagne aussi les entrepreneurs dans leurs démarches administratives lors de la création d’activité, un vrai plus pour ceux qui se lancent. À noter : il n’est pas encore possible d’obtenir un découvert ou de déposer de l’espèce.
Manager.One
Manager.One a su séduire de nombreux auto-entrepreneurs grâce à sa simplicité d’utilisation et à une expérience client soignée. Depuis son mobile ou sa tablette, chaque entrepreneur peut gérer ses transactions, suivre ses encaissements ou effectuer des paiements sans difficulté.
Le compte professionnel inclut une carte Visa, utilisable pour payer et retirer de l’argent, ainsi que des cartes virtuelles gratuites pour sécuriser les achats en ligne. Manager.One propose également une solution d’encaissement en ligne, pratique pour ceux qui reçoivent des paiements à distance, avec la possibilité de connecter son compte à un terminal de paiement.
Manager.One figure parmi les rares néobanques à accepter les dépôts de chèques, au même titre que Qonto, Anytime et Boursorama. Autre particularité : la licence bancaire européenne, gage de sécurité supplémentaire.
Anytime
Anytime s’adresse aux indépendants, aux entreprises individuelles mais aussi aux particuliers en quête d’un compte bancaire accessible depuis leur mobile. L’interface est claire, l’inscription rapide, les fonctionnalités nombreuses : paiement, encaissement, gestion du quotidien. Pour ceux qui utilisent encore les chèques, la banque les accepte sans difficulté. Cela fait gagner un temps précieux.
Autre point fort : la politique tarifaire. Ouverture et clôture de compte, gestion courante, tout est sans frais cachés. Les transactions sont également gratuites, ce qui met fin aux mauvaises surprises mensuelles.
Côté offres, Anytime propose deux formules pour les entreprises individuelles : Solo et Premium. Solo inclut trois cartes MasterCard sans supplément, avec suivi du budget et gestion des notes de frais depuis l’appli. Jusqu’à 50 cartes virtuelles sont disponibles pour sécuriser les achats en ligne.
Le service client, enfin, fait partie des plus réactifs du secteur. Une question ? Le support répond par chat ou téléphone, de façon rapide et efficace.
N26
N26 a bâti sa réputation auprès des micro-entrepreneurs en proposant un compte professionnel ouvert en quelques minutes, sans frais d’ouverture. Deux formules existent : N26 Business, gratuite, et N26 Business Black, qui ajoute une couverture d’assurance Allianz.
La version standard offre une MasterCard utilisable à l’international, avec 5 retraits gratuits chaque mois. Il est possible d’effectuer des paiements dans toutes les devises, sans restriction. En revanche, l’émission de chèques, le dépôt d’espèces et l’encaissement en caisse ne sont pas encore disponibles.
La formule Business Black ajoute une couche de sécurité grâce à l’assurance, pour ceux qui souhaitent renforcer leur protection lors de déplacements.
AXA Banque
AXA Banque cible exclusivement les micro-entrepreneurs et propose, en plus des services bancaires classiques (paiements, retraits, virements), des solutions d’épargne et d’assurance rarement présentes ailleurs. Les tarifs sont étudiés pour rester compétitifs, une rareté dans ce segment.
L’inscription se fait entièrement en ligne, rapidement. Pour toute question, les conseillers sont disponibles par chat, téléphone ou courrier, preuve que l’accompagnement humain n’a pas disparu du paysage bancaire.
Choisir sa banque professionnelle quand on gère une EIRL ou une micro-entreprise, c’est comme poser la première pierre d’un édifice : mieux vaut ne pas se tromper, car toute la suite en dépend. Les néobanques et banques en ligne rivalisent désormais d’offres pensées pour accompagner les indépendants à chaque étape. Reste à prendre le temps de comparer, de tester, d’interroger les usages. Une chose est sûre : en 2024, l’entrepreneur individuel n’a jamais eu autant de cartes en main.
